| קרן השתלמות | פנסיה | |
| מה זה נותן לי | חיסכון עם פטור מלא ממס רווחי הון בפדיון. | הבטחת הכנסה בפרישה + ביטוח נכות ושאירים. |
| היתרון המרכזי | לעצמאים: עד 4.5% מההכנסה מוכר כהוצאה ומקטין מס כבר השנה. פטור ממס רווח הון על רווחים במקום לשלם 25% במימוש כשהקופה נזילה.ניתן להפקיד במסגרת עצמאים וגם במסגרת שכירים למי שמשלב בין העולמות. |
לעצמאים: הטבת מס כפולה (ניכוי + זיכוי); לשכירים: המעסיק מפקיד בעבורכם. |
| הסיכון | כפוף לתנודות שוק, לא מובטח. | כפוף לתנודות שוק, לא מובטח. |
| נזילות | חופשי ופטור ממס אחרי 6 שנים . | נעול עד גיל פרישה, משולם כקצבה חודשית. ניתן לבצע פדיון בתשלום מס גבוה בשיעור של 35% . |
| אופן בחירת המסלול | בחירה חופשית בין מסלולי השקעה (מנייתי/מעורב/סולידי), עם אפשרות מעבר בין מסלולים בכל עת ללא אירוע מס | ברירת המחדל היא מסלול "תלוי גיל" שמפחית סיכון אוטומטית לקראת הפרישה; ניתן לבחור מסלול אחר באופן יזום. |
טיפ למפקידים – קיימים אתרים שמשווים נתונים חשובים שמתעדכנים כל הזמן : תשואות ברמת מסלול, דמי ניהול , בית ההשקעות שמוביל בכל מסלול.
האמור לעיל הינו מידע כללי בלבד, המובא למטרות אינפורמטיביות ואינו מהווה ייעוץ מקצועי, חוות דעת משפטית או חשבונאית, או המלצה לנקיטת פעולה או להימנעות מפעולה, ואין להסתמך עליו ככזה; לכל
החלטה הנוגעת לעניינכם הפרטני מומלץ להיוועץ ברואה חשבון או בעל מקצוע מוסמך.
מועד עריכת פוסט : 29/04/2026.
האמור לעיל הינו מידע כללי בלבד, המובא למטרות אינפורמטיביות ואינו מהווה ייעוץ מקצועי, חוות דעת משפטית או חשבונאית, או המלצה לנקיטת פעולה או להימנעות מפעולה. אין להסתמך עליו לכל החלטה הנוגעת לענייניכם הפרטניים; מומלץ להיוועץ ברואה חשבון או בעל מקצוע מוסמך.